L’assurance-vie est un contrat par lequel l’assureur s’engage à verser une rente ou un capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires en contrepartie du versement de primes. Il s’agit à la fois d’un produit d’épargne et d’un produit de prévoyance pour constituer un capital sur le long terme tout en bénéficiant des avantages de la fiscalité de l’assurance-vie associés aux avantages liés à la transmission du patrimoine. À noter que la souscription d’une assurance-vie ne peut être faite que par une personne physique. De plus, après un versement initial et l’ouverture du contrat, il est tout à fait possible d’effectuer un versement régulier ou non, et cela, sans limite de montant. L’assuré a également le droit d’effectuer un retrait ou de clôturer son contrat à tout moment, autrement dit, les sommes placées dans une assurance-vie ne sont pas bloquées.
Les principaux types de contrat d’assurance-vie
Les raisons qui peuvent pousser une personne à ouvrir un contrat d’assurance-vie sont nombreuses:
– faire fructifier un patrimoine et bénéficier d’un cadre fiscal avantageux ;
– constituer un patrimoine afin de financer un projet futur comme l’achat d’une maison par exemple.
À noter que le capital investi est garanti à tout moment et les intérêts de l’année sont définitivement acquis. Sachez qu’il existe plusieurs types d’assurance-vie dont :
– le contrat d’assurance-vie monosupport ou contrat d’assurance-vie en euros, qui permet à l’assuré d’investir sur un seul support. Ce type de contrat s’adresse surtout à des épargnants qui privilégient la sécurité avant tout. En effet, les versements sont investis sur des produits sans risque tels que des obligations d’État ou d’entreprises, mais aussi des produits liés à la bourse. Autrement dit, l’intégralité des sommes versées est placée sur un fonds sécurisé et garanti.
– le contrat d’assurance multisupport, quant à lui, permet d’investir sur différents actifs, selon les préférences de répartition de l’assuré. À noter que dans un contrat d’assurance-vie multisupport, l’assuré aura la possibilité d’investir sur les marchés financiers, appelés unités de compte (UC). Cependant, même si ce type d’investissement s’avère être plus rentable qu’un fonds en euros, il est également plus risqué.
Comment choisir votre contrat d’assurance-vie ?
Contrairement à l’assurance décès qui est un produit de prévoyance, l’assurance-vie est un produit d’épargne. De plus, comme il s’agit d’un contrat qui vous engage sur le long terme, il faut évidemment s’attendre à toutes les éventualités. À noter que presque tous les contrats actuels sont désormais des contrats multisupports. Cependant, avant de choisir le type de contrat qui convient à l’épargnant, il faut avant tout définir son profil. En effet, c’est seulement après avoir défini le profil épargnant que l’on peut déterminer le degré de risque qu’il peut prendre avec ses économies, c’est-à-dire s’orienter plutôt vers un fonds en euros ou vers des supports dynamiques tels que la bourse ou l’immobilier. Ensuite, l’épargnant doit également déterminer la durée durant laquelle il souhaite s’engager, quelques mois, deux à trois ans ou plus de huit ans. À noter qu’il est plus intéressant de souscrire à un contrat d’assurance-vie pour une durée de plus de 3 ans, mais pas avant. Toutefois, tout dépend également du support financier choisi, car ils peuvent varier à la hausse comme à la baisse, mais c’est surtout sur le long terme que l’assurance-vie y trouve tout son intérêt. Autrement dit, sa performance ne se juge pas en une année, mais sur la durée, c’est-à-dire au minimum sur trois à cinq ans pour bénéficier de l’exonération sur les plus-values. Bref, le meilleur moyen de trouver le contrat d’assurance-vie qui convient à votre profil est d’effectuer une comparaison des offres ou de faire appel à un courtier en assurance. Ce dernier a, en effet, pour rôle de conseiller l’assuré dans le choix de l’assureur et dans la mise en œuvre des contrats.
