Avez-vous souvent entendu parler d’assurance vie, mais n’en avez qu’une vague connaissance ? Si vous souhaitez vous souscrire, mais avant vous souhaitez savoir exactement de quoi il s’agit et comment elle fonctionne, vous êtes au bon endroit.
Qu’est-ce qu’une assurance vie ?
Une assurance vie est un produit d’épargne à fonctions multiples. On peut souscrire à une assurance vie pour se constituer un capital pour soi-même dans le but de préparer une retraite ou pour constituer une épargne destinée à un successeur ou un conjoint. La souscription à une assurance vie est exclusivement destinée à une personne physique. Mais avant de souscrire à un contrat, il est toujours plus judicieux de prendre contact avec un conseiller en assurance.
Un contrat d’assurance vie est une convention qui lie deux ou trois acteurs dans le cadre d’une opération financière :il lie deux participants lorsque le souscripteur ou l’assuré constitue une épargne auprès d’un assureur pour lui-même. Le contrat lie trois participants lorsque l’épargne est constituée par un souscripteur auprès d’un assureur pour être transmise à un ou plusieurs bénéficiaires.
Le souscripteur à un contrat d’assurance vie ne sera pas forcément l’assuré, car une personne peut souscrire un contrat dans le but d’assurer une autre personne.
En quoi une assurance vie est-elle nécessaire ?
La souscription à une assurance vie peut répondre plusieurs objectifs. D’ailleurs, il existe différents contrats d’assurance vie pour chaque objectif. Voyons ensemble les avantages qu’une assurance vie peut apporter.
Vous pouvez avoir besoin de souscrire à une assurance vie pour vous constituer une épargne à long terme. Au fil des années, les cotisations que vous versez seront capitalisées en fonction des bénéfices. Par exemple, dans un contrat d’assurance vie multi support, vous avez la possibilité de diversifier votre épargne avec une fiscalité favorable pour investir sur les marchés financiers et sur le fonds en euros.
Vous pouvez également souscrire à une assurance vie. Cela dans le but de mettre votre conjoint à l’abri dans le cas où vous décéderez avant lui et que vous craignez qu’il ne se retrouve sans rien en cas de partage de vos biens.
Une assurance vie peut aussi aider à réduire le coût fiscal dans le cadre d’une transmission à un tiers. La taxe pour une succession dépasse les 20 % pour les bénéficiaires si le transmetteur n’a pas souscrit à une assurance vie. Pour les gros patrimoines, la taxe peut même s’élever entre 30et 45 % pour des héritiers, et même à 60 % pour les tiers.
Quelles sont les différentes sortes de contrats d’assurance vie ?
Avant de souscrire à un contrat d’assurance vie, vous devez d’abord connaître les divers types de contrats qui existent. Chaque stratégie de placement a son propre contrat.
Le contrat d’assurance vie« en cas de vie »
Ce contrat prévoit que le montant de la rente sera versé à l’assuré souscripteur si celui-ci est toujours en vie quand le contrat arrive à son terme. L’objectif de ce contrat est la constitution d’épargne sur le long terme.
Le contrat d’assurance vie« en cas de décès » qu’on appelle aussi assurance décès
Dans ce contrat, il est stipulé qu’un souscripteur peut constituer une épargne au profit d’une ou de plusieurs tierces personnes. Au décès du souscripteur, le montant du capital sera versé au bénéficiaire qu’il a choisi. Le but de ce contrat est de préparer une succession.
Le contrat d’assurance vie « mixte »aussi appelé assurance en cas de vie et de décès
Dans ce type de contrat, quand ce dernier est arrivé à son terme, le capital constitué ou la rente sera versé soit au souscripteur lui-même s’il est encore en vie, soit au bénéficiaire qu’il a choisi si jamais il est décédé.
