L’achat d’un bien immobilier est un projet de grande envergure qui nécessite des moyens financiers importants. En effet, le coût de l’acquisition est souvent très élevé, ce qui contraint l’acheteur à opter pour des solutions de financement. Le prêt reste le moyen le plus courant afin de rassembler le capital nécessaire à cet achat. Cependant, étant donné que la somme est important, les créanciers exigent souvent des garanties afin d’éviter une perte en cas de défaut de payement de l’acheteur. C’est dans ce cas que le prêt hypothécaire représente une solution intéressante pour financer votre projet.
Qu’est-ce que le prêt hypothécaire ?
C’est un prêt accordé à un particulier ou une entreprise par un organisme créancier afin de financer l’achat d’un bien immobilier ou tout autre projet. La particularité de ce type de prêt réside dans le fait que la banque ou l’organisme financier dispose du droit de saisir le bien financé par le prêt en cas de défaut de paiement.
Compte tenu de l’importance du concept de prêt, il est indispensable de prendre connaissance des différents éléments qui y sont liés.
La mise de fonds
Lors de l’acquisition d’une propriété, vous devez payer au moins 5% de son prix. C’est la mise de fonds. Si celle-ci dépasse les 20 %, il est obligatoire de souscrire une assurance d’emprunt. Le taux d’assurance est compris entre 0.5 et 3 % du montant du prêt et contribue à sécuriser votre investissement.
La période d’amortissement
C’est la période convenue pour rembourser entièrement le prêt. Elle peut aller jusqu‘à 50 ans. Mais dans le cadre de la souscription d’une assurance d’emprunt, elle est limitée à 30 ans. Par ailleurs, vous devez payer une surprime de 0.2% si votre période d’amortissement s’étend sur plus de 25 ans.
Le prêt hypothécaire ouvert et fermé
Il existe de nombreux types de prêts et ils diffèrent sur des points importants. La notion de prêt ouvert ou fermé concerne la durée du contrat qui peut être fixe ou flexible. Pour un contrat fermé, la totalité du prêt doit être remboursée durant la période convenue, même s’il est toujours possible de renouveler le contrat. Ce qui entraîne un changement du taux d’intérêt.
Par ailleurs, dans le cas d’un prêt ouvert, la durée de remboursement est indéterminée. Toutefois, le taux d’intérêt varie selon les circonstances et le marché.
Recourir à un prêt : ce qu’il faut savoir
Le prêt hypothécaire est un excellent moyen de financer rapidement vos projets d’acquisition de bien immobilier. Seulement, avant de vous lancer, il faut prendre conscience des différents aspects du concept et des éventuelles difficultés qui en résultent.
L’estimation de votre capacité à rembourser
La capacité à rembourser est une notion importante dans le prêt. Dans le cas d’un prêt hypothécaire, le taux d’endettement ne doit pas excéder 33 %, pour être sûr de pouvoir payer les mensualités et avoir une fréquence de paiement intéressante.
Le montant à emprunter
Le montant de votre prêt est défini par rapport au bien immobilier en question. L’évaluation de ce bien est réalisée par un expert.
Les coûts du service
Il est important de connaître les dépenses qui peuvent influer sur le coût du service pour qu’au final, vous n’ayez pas de mauvaises surprises. De nombreuses dépenses sont donc à prévoir dans la structuration de votre prêt :
- Les honoraires du notaire chargé de rédiger les documents authentiques relatifs au prêt ;
- Les différentes taxes : contribution de la sécurité immobilière d’une valeur de 10 % du montant emprunté, taxe de publicité foncière évaluée à 0.71 % du montant et la TVA à hauteur de 20 %;
- Les pénalités en cas de résiliation de contrat et de main levée.
Le choix de l’organisme créancier
C’est l’une des étapes les plus importantes dans ce projet. ALTFINANCE peut vous accorder un prêt hypothécaire correspondant à vos projets et à votre situation.
