Lorsque le moment arrive pour souscrire à un prêt pour réaliser votre rêve immobilier, on est confronté à une obligation. Cette obligation, c’est l’organisme chargé de vous accorder votre prêt qui vous l’impose. Il s’agit de l’assurance emprunteur. Elle permet à la société qui se charge de vous accorder le financement de se rassurer du paiement de votre dû lorsque survient une situation qui vous disqualifie professionnellement. Découvrez dans cet article comment choisir son assurance emprunteur.
Tenir compte des garanties
Dans le choix de l’assurance emprunteur, certains éléments sont très importants. Ces éléments sont très souvent les garanties qu’offrent les sociétés d’assurance et que doit souscrire le demandeur. Les banques exigent certaines garanties. Toutefois, il faut préciser que toutes les compagnies ne proposent pas la même garantie. Les plus fréquentes sont : la garantie décès et celle liée à la perte totale d’autonomie.
Certains assureurs vont au-delà de celles-ci et proposent des garanties qui touchent les invalidités et les arrêts de travail. Il revient à l’assureur de choisir les garanties qui lui conviennent et il lui faut se baser sur ses réalités et les risques auxquels il est quotidiennement soumis. Il faut aussi que l’assureur tienne compte des cas où lors de la survenance d’un sinistre son assureur ne prendra en charge aucun frais.
Tenir compte du coût
La détermination des garanties fait appel au calcul du montant total de l’assurance. Pour déterminer le coût de cette assurance, il faut se baser sur plusieurs éléments. Au nombre de ceux-ci, le taux d’intérêt joue un grand rôle. Il y a trois autres indicateurs qui entrent en jeu lors de la détermination du prix :
- le coût de chaque cotisation : l’assureur doit préciser si ce taux est appliqué au montant à l’échéance du remboursement ;
- le taux annuel effectif de l’assurance ;
- le coût total de l’assurance.
Avant de déterminer le coût total de l’assurance, l’assureur doit tenir compte de l’état de santé de son client. Si, après avoir passé le test sanitaire, il y a des informations qui prouvent que ce dernier souffre d’une maladie, le prix de son assurance peut être revu à la hausse.
Prendre connaissance de la fiche standardisée
Il s’agit en quelque sorte du résumé de l’ensemble du contrat. Elle est transmise à l’emprunteur par la banque. Toutefois, l’assureur en est informé. C’est une fiche qui retrace de manière précise l’objet du prêt. En plus, elle détaille avec précision les besoins en assurance et stipule quelles sont les garanties que propose la société d’assurance.
Il est important de veiller à ce que toutes les informations soient présentes sur cette fiche, car elle est un outil précieux pour la banque. C’est pour cette raison qu’elle doit spécifier la possibilité qu’a eue l’emprunteur de choisir selon ses moyens l’assureur de son choix. C’est en se basant sur la fiche standardisée que le demandeur pourra évaluer les options qu’il a et déterminer si la formule proposée par son assureur lui est convenable. Lorsque ce n’est pas le cas, il pourra faire d’autres comparaisons et se rapprocher d’autres établissements s’il le faut.
Quel est le délai de carence ?
En assurance, le délai de carence est une période durant laquelle l’assuré est dans l’obligation de se charger lui-même du paiement de ses charges même en cas d’invalidité justifiée. Tant que ce délai n’est pas passé, l’assureur ne peut intervenir pour le relever. C’est un point très important qu’il convient de vérifier avant la signature de tout contrat.
En fonction des assureurs, il n’est pas le même. Suivant les clauses du contrat, il peut aller jusqu’à 12 mois et prendre effet dès la signature du contrat. Toutefois, la principale raison pour laquelle il faut tenir compte de cette période, c’est qu’il y a des compagnies d’assurance qui la proposent en moins rigide. Elles se rendent disponibles à prendre en charge le paiement des indemnités même en pleine période de carence.
