L’assurance vie est contrat qui permet au souscripteur d’épargner de l’argent pour qu’il soit transmis à un bénéficiaire en cas de décès ou de survie de l’assuré. Souscrire à une assurance vie n’est pas une décision à prendre à la légère. En effet, c’est un contrat qui engage pour longtemps. Il convient alors de mettre toutes les chances de son côté lors du choix de l’assurance vie. Voici les critères à considérer avant de signer votre contrat d’assurance vie.
Les fonds en euros solides
Pour juger de la qualité d’un rendement, il faut analyser les performances du fond en euros. Le fonds en euros est celui qui présente le moins de risques pour l’épargnant. Même si le taux de rémunération est faible, les sommes qui sont placées sur ce fonds ne perdent pas de la valeur. Nous vous recommandons de vérifier si le fonds euros de votre contrat d’assurance vie est solide et accessible. Un fonds en euros accessibles est celui qui comprend le moins de frais et un rendement honorable comparé à la concurrence. Il est important de savoir que les frais sont déduits du rendement. Donc avant de choisir un fonds avec un fort rendement, vous devez soustraire au préalable les frais. En réalité, les frais ont un fort impact sur la performance d’un placement sur le fonds en euros d’un contrat assurance vie.
Les frais de l’assurance vie
L’assurance vie comprend plusieurs frais à savoir : les frais de gestion, les frais sur les versements et les frais d’arbitrage. Les frais de gestion sont prélevés chaque année sur votre placement. Cela signifie que la rémunération de votre placement est réduite par ces frais. Les frais sur les versements sont les plus considérables. Il s’agit d’un prélèvement direct sur votre versement. Des frais de versement à 4 % signifient que sur 1000 € versés, seulement 960 € seront placés. Vous aurez des difficultés à obtenir un bon rendement dans ces conditions. Enfin, les frais d’arbitrages sont imputés en cas de changement de supports de compte. C’est à vous de choisir à quelle fréquence vous souhaitez les effectuer.
Les intérêts
En principe, le contrat d’assurance vie doit vous faire gagner de l’argent. L’argent gagné doit dépasser les frais payés. Bien évidemment, les assureurs proposent maintenant des frais très réduits, notamment sur les frais de versement. Mais, on retrouve parfois certains frais dans les frais de gestion. Pour évaluer les frais d’un contrat assurance vie, il est préférable de calculer son rendement net. Vous pouvez également consulter les historiques des anciens rendements. Certes, les rendements passés ne préjugent pas des performances futures, mais cela peut éclairer sur la qualité de la gestion.
Les options de gestion des assurances vie
Les options de gestion sont offertes gratuitement par certains assureurs. D’autres contrats d’assurance vie prélèvent les frais de ces options de gestion sur les encours ou sur chaque opération. Le rééquilibrage automatique est une option qui permet de garder le choix initial de répartition de l’épargne modifié par les fluctuations du marché. L’investissement progressif permet d’investir graduellement sur les marchés financiers. Cette option appelle à la prudence dans l’investissement. La sécurisation des plus-values consiste à arbitrer les intérêts vers un ou plusieurs supports sécurisés tels que le fonds en euros, le fonds monétaire.
Les unités de compte
Les unités de compte sont des supports d’investissement sur un contrat d’assurance vie qui n’offrent pas de garantie en capital. Vous pouvez donc investir dans plusieurs classes d’actifs via les unités de compte comme les obligations, les actions et l’immobilier. Ces supports aideront à booster la performance de votre contrat sur le long terne. En effet, les unités de compte offrent un rendement plus élevé que les fonds en euros en compensation d’un risque important. Depuis peu, la plupart des assureurs recommandent fortement les unités de compte au détriment des fonds en euros.
