Chaque année, la banque reçoit une quantité impressionnante de dossiers de surendettement. En effet, de nombreux emprunteurs se retrouvent impuissants face à leurs multiples crédits à rembourser. Dans cette situation, le rachat de crédit semble être une solution très appropriée. Découvrez dans ce contenu le fonctionnement et les avantages du rachat de crédit.
Comment marche le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une opération bancaire qui consiste à assembler plusieurs crédits en cours dans un unique nouveau crédit. Cependant, ce procédé nécessite certaines conditions harmonisées telles qu’une seule durée de remboursement et un seul TAEG.
Le bénéficiaire d’un rachat de prêts va solliciter les services d’un organisme particulier de financement. Le rôle de ce dernier sera de clôturer les dettes en cours en remboursant la totalité des créanciers. Le nouveau crédit obtenu par groupement des échéances sera alors remboursé chaque mois par l’emprunteur. La nouvelle mensualité sera également moindre en comparaison au cumul initial de ses mensualités avant l’opération.
De façon pratique, le rachat de crédit se déroule en 5 étapes depuis la demande en ligne jusqu’au financement.
Étape 1 : la demande de rachat
Elle consiste à effectuer une demande auprès d’un établissement financier. L’emprunteur aura le choix entre un établissement de crédit, un intermédiaire bancaire et une banque. La demande peut aussi se faire soit en ligne, par téléphone ou par contact direct avec un conseiller. Il est recommandé de faire appel à un courtier en rachat de crédit pour vous accompagner dans ce processus.
Étape 2 : l’instruction du dossier
Les informations du dossier sont vérifiées par un conseiller qui se chargera ensuite de lancer l’instruction du dossier. Il se chargera de rassembler les justificatifs d’informations tels que les relevés de compte, les échéanciers de crédit, etc.
Étape 3 : l’étude de faisabilité
Après la réception de tous les documents, un conseiller spécialisé se chargera d’analyser la faisabilité du projet. Il s’attardera sur le taux d’endettement, le ratio hypothécaire (pour les financements avec garantie) et le reste à vivre.
Étape 4 : la réception de l’offre
L’emprunteur reçoit ici l’offre de crédit comprenant toutes les modalités de rachat des crédits. Il devra signer cette offre et la renvoyer à la banque.
Étape 5 : le déblocage des fonds
Elle a lieu après la signature de l’offre par les deux parties. Le prêteur rembourse chaque créancier et la première échéance du rachat est prélevée sur le compte de l’emprunteur le mois suivant.
Les avantages du rachat de crédit
Le rachat de crédit peut présenter de nombreux avantages pour un ménage.
Éviter le surendettement
Le groupement des différents crédits peut très vite conduire au surendettement et asphyxier un ménage. Avoir la possibilité de les grouper permet de n’avoir qu’un seul créancier et donc d’éviter le surendettement.
Avoir une trésorerie supplémentaire
Il est possible d’intégrer le financement d’un nouveau projet dans une opération de rachat de crédit. Cela peut même se faire sous la forme d’un nouveau crédit affecté ou d’une trésorerie libre d’utilisation.
Bénéficier de taux attractifs
Le rachat de crédit permet d’obtenir des taux plus compétitifs. Dans le cas des crédits de consommation, le rachat de crédit aide à faire des économies grâce aux taux généralement plus bas.
Assurance emprunteur unique
La création d’un seul crédit par le rachat de crédit permet à l’emprunteur d’avoir une seule assurance. Cette dernière est bien souvent moins élevée que l’addition des anciennes. Cela permet alors de réaliser des économies.
Gérer plus simplement les finances
Les nombreux crédits sont habituellement épuisants et difficiles à gérer pour l’emprunteur. Avec le rachat de crédit, la nouvelle mensualité unique permet à l’emprunteur de mieux gérer ses ressources.
