Il est important de se préparer pour ses vieux jours afin d’éviter les mauvaises surprises. En effet, les capacités de production d’une personne se voient limitées au-delà d’un certain âge. Comme l’individu n’est plus autorisé à continuer ses activités lucratives, il lui est alors indispensable de réaliser des épargnes durant sa jeunesse. À cet effet, les mutuelles, ainsi que d’autres organismes financiers, proposent des services pour le financement de la vie des personnes du troisième âge, moyennant une cotisation mensuelle. Mais à quel type d’assurance doit-on se souscrire pour assurer sa retraite ? Avant de donner les solutions appropriées, il est de mise de décrire d’une manière générale ce qu’est une assurance.
Qu’est-ce qu’une assurance ?
« Les petits ruisseaux font les grandes rivières ». Cet adage est bien propice pour décrire la fonction d’une compagnie d’assurance. Pour faire simple, l’assurance désigne un service, ou une prestation, contracté(e) afin de pourvoir à des charges liées à des risques qui surviendraient indépendamment de la volonté du bénéficiaire. En ce sens, l’assurance retraite désigne la prestation financière qu’une compagnie propose à une personne pour subvenir aux besoins de ses vieux jours. Le signataire est donc invité à verser une petite somme, de manière régulière, durant les périodes où il est encore apte à travailler. En contrepartie, la compagnie propose de lui verser une autre somme quand il atteindra l’âge de sa retraite. La souscription à un plan d’épargne-retraite est exigée par la loi afin d’éviter que les citoyens d’âges mûrs ne se trouvent dans le besoin. Il peut s’agir d’un PER lié aux activités en entreprises ou bien d’une épargne individuelle que la personne réalisera de son plein gré.
Les plans d’épargne-retraite d’entreprise
Dans les entreprises, les employeurs sont soumis à une obligation de souscrire leurs employés à un nouveau type de PER depuis octobre 2009. Il en existe deux catégories. D’abord, il y a « Le Plan D’épargne Retraite Entreprise Obligatoire » qui est un contrat signé auprès d’un organisme assureur. Comme le nom l’indique, la souscription est obligatoire pour tous les membres de l’entreprise. Ensuite, il y a le « Plan d’Épargne Retraite Entreprise Collectif » où chaque travailleur est souscrit par défaut à une épargne-retraite. Mais pour ce deuxième cas, le travailleur dispose le droit de s’y soustraire. Toutefois, il est préférable de s’y adhérer pour constituer un fonds de prévoyance pour sa vieillesse. Par ailleurs, les règles sur le paiement de la cotisation mensuelle sont établies par la compagnie assureur. Il s’agit d’un pourcentage prélevé sur le salaire de base de l’employé. Celui-ci sera versé directement sur le compte de la mutuelle mais au nom du bénéficiaire. Le calcul des indemnités au départ de la retraite sera effectué en fonction des cotisations versées. Le retraité disposera alors d’une somme presque équivalente à son salaire quand il ne pourra plus occuper son poste.
Le plan d’épargne individuel
Il s’agit ici d’un engagement signé entre un individu et une compagnie financière. Le principe sur le fonctionnement des paiements est le même que pour les plans d’épargne en entreprise. Toutefois, il est important de bien choisir la mutuelle d’assurances afin d’en tirer le maximum de profit. Depuis le 1er octobre 2020, le monde des assurances pour la retraite a complètement changé. Il n’est plus possible d’adhérer aux anciens contrats d’assurance collectifs en accord avec des associations (ou contrats dits Madelin) qui étaient destinés aux travailleurs non-salariés ou qui œuvrent dans le domaine agricole. Il est conseillé de contacter des compagnies d’assurances et de s’y inscrire individuellement pour signer un PERI. Le nouveau type de PER assurance ou le « PER compte titre » permet à son bénéficiaire de constituer une épargne tout en laissant la gestion du solde à la banque de son choix. Il est fortement indiqué de bien faire un comparatif des offres et de demander des conseils à votre banquier avant de choisir une prestation, et ce, dans votre intérêt.
En somme, il existe plusieurs façons de bien vivre sa retraite sans être démuni. Mais il est également conseillé de contracter d’autres assurances afin de garantir les prises en charge en cas d’accidents ou de maladie. Ce qui vous évitera de dépenser votre épargne retraite pour financer des soins.
