Les institutions financières telles que les banques n’octroient pas le crédit immobilier à l’emprunteur sur une simple demande. Elles se basent en effet sur toute une série de critères parmi lesquels figurent le profil d’emprunteur, l’apport personnel, les assurances, etc., pour accepter un prêt immobilier. Tous ces critères permettent à votre courtier en crédit immobilier de vous trouver la meilleure offre de prêt en fonction de votre projet et le meilleur taux en vigueur.
Voici l’ensemble des critères que la banque passe en revue.
La capacité d’endettement
La capacité d’endettement de l’emprunteur est le tout premier critère que la banque passe au crible lorsqu’elle examine son dossier. Elle s’assure en effet que la capacité d’endettement maximale du demandeur n’est pas déjà atteinte. Ainsi, quels que soient vos revenus nets de charges, vous ne pourrez pas consacrer plus du tiers (33 %) au paiement de redevances à la banque prêteuse.
Le reste à vivre
Le reste à vivre du candidat au prêt est également passé en revue par la banque. L’établissement prêteur vérifie que l’emprunteur pourra continuer à subvenir aux besoins de sa famille après le paiement de chaque mensualité. En cas de résultat négatif, le prêt immobilier lui est tout simplement refusé.
La durée du remboursement
Les banques sont réticentes en 2020 à l’idée d’accorder un crédit immobilier d’une durée supérieure à 25 ans. En allant au-delà de ce plafond, l’emprunteur réduit ses chances de bénéficier d’un prêt immobilier.
Le profil d’emprunteur
Les banques consentent à attribuer un prêt immobilier à l’emprunteur qui présente une situation professionnelle stable. Autrement dit, un travailleur en CDI a plus de chances d’obtenir un crédit immobilier que son homologue en CDD. Par ailleurs, l’institution bancaire s’assurera que l’acquéreur de l’immeuble sache bien gérer ses finances. Avoir une épargne est un avantage indéniable de même qu’une épargne résiduelle. L’une comme l’autre témoigne de la capacité de remboursement de l’emprunteur.
Les comportements à risque entrent également en ligne de compte. Un client mordu de jeux en ligne ou dont le compte est fréquemment à découvert, risque fort bien de se voir refuser son prêt immobilier. Parmi les nouveaux critères auxquels s’intéressent de plus en plus les banques dans le cadre de l’octroi d’un crédit immobilier, nous pouvons citer l’employabilité de l’emprunteur. Il s’agit en réalité de la capacité du demandeur de prêt à dénicher aisément un travail au cas où il en perdrait. Cela va sans dire qu’avoir une bonne employabilité améliore ses chances de bénéficier d’un crédit immobilier.
L’institution financière est également très pointilleuse sur l’assurance décès-invalidité. Si vous n’en n’avez pas, ce n’est pas la peine de déposer votre dossier de prêt immobilier auprès d’une banque. Car, en tant qu’emprunteur immobilier non assuré sur le plan sanitaire, vous constituez un risque non négligeable que l’établissement bancaire ne peut pas prendre.
L’apport personnel
Le postulant à un crédit immobilier a plus de chance de voir sa demande aboutir s’il introduit un apport personnel dans son plan de financement. Ce genre de manœuvre rassure généralement la banque qui sait que ce dernier n’aura aucun mal à payer sa dette. Cela aura par ailleurs un effet positif sur la durée du remboursement et le taux d’intérêt.
Pour terminer, l’âge de l’emprunteur peut s’avérer également déterminant. Tout dépendra de l’âge que vous avez au moment où vous bénéficiez du prêt et de celui que vous aurez au moment de solder votre dette. N’oubliez pas que les risques sanitaires deviennent importants avec l’âge.
Pensez également à faire appel à un Courtier en Crédit Immobilier pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit.
