Un prêt hypothécaire n’est accordé par une banque ou par une structure de financement que sous réserve de garantie de remboursement. Cette garantie peut être des biens de l’emprunteur. Pour éviter donc de perdre ces biens en cas d’éventuelles déconvenues, on doit souscrire à une assurance de prêt hypothécaire. Vous en saurez davantage sur cette dernière dans cet article.
Prêt hypothécaire : types et mode fonctionnement
Un prêt hypothécaire est un crédit d’argent qui vous est accordé par un créancier qui prend en garantie vos biens. Ceux-ci peuvent être soit le bien que vous avez acquis avec le prêt ou un bien de votre patrimoine. En cas de non-paiement ou de remboursement du prêt, le prêteur a le droit de saisir votre bien mis en garantie et de la vendre pour se rembourser. Vous pouvez trouver un conseiller en assurance pour éviter ces désagréments. Il existe deux grands types de prêts hypothécaires.
Prêt hypothécaire immobilier
Il s’agit d’un prêt destiné à financer l’achat ou l’obtention d’un bien immobilier nouveau ou non. En moyenne, un tel prêt dure environ entre 15 et 30 ans, mais cette durée s’est vue proroger d’une vingtaine d’années depuis quelques années.
Le remboursement (avec intérêt) du crédit se fait suivant des échéances précises bien définies. L’emprunteur peut solder en avance et sans conséquence son prêt. Toutefois, il doit s’acquitter de la dernière mensualité du crédit hypothécaire avant ses 90 ans. Il existe une autre formule du prêt hypothécaire immobilier. Cette dernière stipule que le débiteur ne rembourse que les intérêts pendant que le crédit court encore. Mais lorsque la durée de vie de celle-ci arrive à son terme, il rembourse son prêt en une tranche. On parle de prêt hypothécaire in fine.
Prêt hypothécaire à la consommation
Ce type de crédit hypothécaire est encore appelé crédit de trésorerie. Il permet d’acquérir des biens autant immobiliers que mobiliers. Il peut s’agir d’une voiture, d’appareils électroménagers ou encore pour financer des travaux. Ce type de crédit hypothécaire n’est pas seulement accordé aux particuliers, même les petites et moyennes entreprises peuvent l’avoir.
Il faut noter que depuis quelques années, le prêt hypothécaire à la consommation est considéré comme un prêt hypothécaire immobilier. Ceci n’est pas une mauvaise nouvelle, car les taux de ce dernier étaient bien plus abordables que ceux du crédit à la trésorerie.
Assurance de prêt hypothécaire : définition et types
Une assurance de prêt hypothécaire constitue une sécurité pour vous et votre prêteur lorsque vous décidez de faire un prêt hypothécaire. En effet, pendant la durée de vie de votre prêt, plusieurs imprévus peuvent survenir : décès, accident ou maladie. Ces choses peuvent ralentir ou empêcher le remboursement de votre crédit suivant les échéances définies. L’assurance vous permet donc de ne pas perdre vos biens mis en garanties pour contracter le crédit.
Elle permet également au prêteur de se faire rembourser partiellement ou totalement par l’assureur selon les termes du contrat. Il existe plusieurs types d’assurance de crédit hypothécaire dont :
- L’assurance hypothécaire de la SCHL : elle n’est obligatoire que si votre mise de fonds à l’acquisition du bien est inférieure à 20 %. Elle vous permet d’obtenir un prêt allant jusqu’à 95 % du prix d’un bien immobilier par exemple ;
- L’assurance vie hypothécaire en cas de décès : elle n’est pas obligatoire. Elle permet à vos parents et proches de solder votre crédit sans qu’ils aient à dépenser ;
- L’assurance invalidité hypothécaire en cas d’accident ou de maladie : elle vous permet de continuer votre remboursement même si un accident venait à vous surprendre. Elle est également valable si vous perdez par exemple votre emploi ;
- L’assurance générale habitation : elle protège votre propriété en cas d’incendie ou de problèmes majeurs touchant celle-ci.
Avantages d’une assurance de prêt hypothécaire
L’assurance de prêt hypothécaire vous offre une protection qui vous permet de prévenir ou d’éviter les soucis. Personne n’est à l’abri des imprévus qui pourront changer le sens de la vie. L’assurance vous permet de solder votre crédit, quelles que soient les circonstances. En cas d’accident, elle amoindrit vos dépenses et vous libère des liquidités pour payer les frais d’hospitalisation par exemple.
Les avantages sont nombreux et varient d’un assureur à un autre. Veuillez donc choisir l’assureur qui vous offre plus d’avantages convenables.
