Que devient l’assurance retraite en cas de décès ?

De notre vivant, nous épargnons une partie de notre salaire en vue d’assurer notre retraite. Mais comment cela se passe vraiment ? Que se passe-t-il lorsque la personne décède ? Qui va hériter de l’argent et comment entamer les démarches ? Nous avons mené l’enquête pour vous.

Assurance retraite : que faut-il faire en cas de décès d’un proche ?

Si votre conjoint a souscrit à une assurance retraite, sachez que vous êtes la seule bénéficiaire en cas de décès. L’argent vous revient automatiquement. Néanmoins, vous devez au plus vite entamer les démarches afin de jouir de ce droit.

Pour faciliter la paperasse, il vaut mieux s’en remettre à un cabinet de courtage tel que Mascareignes Assurances, basé à Saint-Pierre, La Réunion. Vous serez notamment conseillée dans le choix de formule de votre assurance retraite.

Démarches à suivre pour bénéficier de l’assurance

Signalement du décès de la personne

Vous devez immédiatement informer votre courtier en assurance du décès de votre partenaire. Cependant, deux possibilités peuvent se produire :

1- Votre conjoint est retraité

Si votre conjoint est retraité au moment de sa mort, vous devez aussi informer la caisse régionale en leur adressant un courrier. N’oubliez surtout pas d’envoyer l’acte de décès avec le dossier. Si vous habitez à l’étranger, contactez la caisse sociale responsable de la sécurité sociale de votre pays d’accueil. Cette dernière se chargera de vous envoyer un formulaire à remplir.

La procédure est la même pour les personnes ayant une nationalité étrangère.

Voici les informations qui doivent figurer dans votre courriel :

• • nom et prénom ;

• • date et lieu de naissance ;

• • date et le lieu de décès ;

• • numéro de sécurité sociale.

A la réception des papiers, la caisse régionale pourra cesser le paiement de la retraite.

Informations à retenir :

• • Vous percevrez en totalité la somme du mois de décès ;

• • Vous pouvez récupérer les sommes restantes dues au moment du décès ;

• • Vous pouvez réclamer les mensualités versées au-delà du mois du décès ;

• • Vous devez prévenir toutes les autres institutions du décès de votre conjoint : banque, avocat (testament), etc.

2- Votre conjoint est encore en pleine activité

En cas de décès soudain, vous pouvez toujours bénéficier de l’assurance retraite de votre partenaire. Vous recevrez donc une pension de réversion, une somme que votre conjoint aurait dû percevoir durant son vivant.

Deux conditions à respecter :

• • Vous devez être légalement mariés ou divorcés au moment du décès ;

• • Vous devez être mariée avec une personne de même sexe ou de sexe différent.

Encaissement de l’allocation de veuvage 

Vous pouvez demander une allocation de veuvage à partir de la deuxième année suivant le décès de votre conjoint. Plus précisément, à partir du 1^er jour du mois du décès.

Condition d’obtention :

• • L’allocation de veuvage est destinée aux conjoints légalement mariés. Le concubinage ne compte pas ;

• • Les personnes divorcées ne perçoivent pas non plus l’allocation de veuvage ;

• • Le titulaire de l’assurance retraite doit obligatoirement avoir cotisé au moins 3 mois avant son décès ;

• • L’allocation de veuvage est versée tous les mois durant 2 ans si vous avez 50 ans au moment du décès de votre conjoint.

Conditions à remplir :

• • Attribuer la demande à la caisse de retraite du conjoint décédé ;

• • Avoir moins de 55 ans au moment du décès du conjoint ;

• • Résider en France ;

• • Ne pas être divorcée ou en situation de remariage.

Versements :

• • La somme est versée au 1er jour du mois de décès ;

Cas : si vous avez effectué une demande dans les 12 mois suivant la mort du conjoint.

• • La somme est versée au 1er jour du mois de la demande;

Cas : si vous avez tardé à entamer la procédure de demande veuvage (plus de 12 mois après le décès du conjoint).